أنا متأكد من أن هذا حدث لك من قبل: تنظر إلى حسابك وتفكر في ذلك لقد أصبح شراؤك الاندفاعي خارجا عن السيطرة.في نهاية العطلات أو بداية العام الدراسي على وجه التحديد، تشعر بالرغبة في التعامل بجدية مع الميزانية، ومراقبة كل يورو، وأخيرًا، البدء في الادخار.
والخبر السار هو أن هناك الكثير من التطبيقات على iPhone التي تساعدك على معرفة أين تذهب أموالك على أساس يومي وتظهر لك تفصيلاً في نهاية الشهر. توازن واضح بين النفقات والإيرادات والأهدافستجد أدناه دليلًا كاملاً بأفضل الأدوات: بدءًا من التطبيقات اليدوية لتسجيل المدفوعات النقدية، إلى الخيارات التي تتصل بالبنك الخاص بك، بما في ذلك حلول السفر الجماعي، ومساعدي الذكاء الاصطناعي، وخدمات الميزانية المتقدمة.
كيفية اختيار تطبيق التمويل الشخصي على iPhone
قبل البدء في التثبيت، انتبه إلى ثلاث نقاط رئيسية: الأولى جماليات نظيفة وواجهة واضحة لا تدع الأمر يثقل كاهلك؛ تأكد من وجود أمان قوي لأنك ستتعامل مع بيانات حساسة؛ واحصل على خيار ربط الحسابات إذا كنت ترغب في ذلك. المزامنة التلقائية مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للحصول على التقارير والفئات دون إدخال أي شيء يدويًا.
إذا كنت تدفع نقدًا عادةً، فقد تُفضّل تطبيقًا يدويًا. فهو لا يقرأ معاملاتك المصرفية؛ فأنت من يُسجّل كل مصروف أو دخل. في المقابل، أنها توفر التحكم الكامل والخصوصية.وهي مثالية لأولئك الذين يريدون أن يكونوا أكثر انتباهاً من خلال ملاحظة كل عملية شراء بالتفصيل.
بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون البطاقات والتحويلات يوميًا، هناك تطبيقات تتكامل مع البنك الخاص بك لتنزيل المعاملات وتصنيفها و إنشاء تنبيهات للإيصالات أو الرسوم أو التكاليف المكررةبالإضافة إلى ذلك، فإن العديد منها يسمح لك بتحديد الميزانيات الشهرية ومعرفة ما إذا كنت تلبيها من خلال مخططات مرئية للغاية.
فيما يتعلق بتوفر اللغة، تقدم معظم هذه التطبيقات دعمًا واسعًا للغاية: الإسبانية، الألمانية، البلغارية، الكتالونية، التشيكية، الصينية المبسطة، الصينية التقليدية، الكورية، الكرواتية، الدنماركية، السلوفاكية، السلوفينية، الفنلندية، الفرنسية، اليونانية، العبرية، الهندية، المجرية، الإندونيسية، الإنجليزية، الإيطالية، اليابانية، الملايوية، الهولندية، النرويجية بوكمول، الفارسية، البولندية، البرتغالية، الرومانية، الروسية، الصربية، السويدية، التايلاندية، التركية، الأوكرانية، الفيتنامية، والعربية.
نصيحة ذهبية لا تخرج عن الموضة أبدًا: قم بسداد ديونك في أقرب وقت ممكن ولا تنفق أكثر مما تكسب.لا يهم إن كنت تنظم نفسك باستخدام برنامج Excel، أو القلم والورقة، أو هاتفك المحمول؛ فالأمر المهم هو اختيار نظام يمكنك الحفاظ عليه بمرور الوقت.
تطبيقات يدوية لتسجيل النفقات على iPhone
إذا كان كل ما تشتريه تقريبًا نقدًا، فإن الحل اليدوي سيسمح لك بتدوين ما تنفقه بسرعة وإضافة التفاصيل و الحصول على التقارير حسب الفئات والفتراتإنها بسيطة وسريعة وتجبرك على "النظر إلى الأرقام مباشرة في العين".
التحكم في النفقات والمال
يُولي هذا التطبيق الأولوية للبساطة والتنظيم. على الشاشة الرئيسية، ستجد تقويمًا يسهل التعرف عليه من النظرة الأولى. كم أنفقت كل يوميمكن أن تتضمن كل معاملة الموقع والمبلغ والفئة وحتى صور التذاكر أو المنتجات للحفاظ على كل شيء موثقًا جيدًا.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إنشاء فئاتك الخاصة للإيرادات والنفقات (على سبيل المثال، الرواتب، والطعام، والنقل) و جدولة التذكيرات للتحويلات أو المدفوعات الثابتةمثل عقد الإيجار. إنها طريقة عملية جدًا لعدم نسيان أي شيء.
مراقبة الأموال
يقدم MoneyControl ميزات بديهية للغاية ولكن مع ميزات التخطيط القويةمثل إدارة ميزانيات الأسرة. يمكنك تقسيم أموالك إلى فئات، مثل البقالة، والكهرباء، والاشتراكات، وتسجيل الإيرادات والنفقات مع تحديد عنوانها ومبلغها ووصفها.
إذا كنت لا تريد الكتابة، لديك خيار تصوير التذكرة لالتقاط البيانات تلقائيًاومع ذلك، فإن بعض هذه الميزات المتقدمة مرتبطة بنظام الاشتراك.
مدرب المال
صُمم تطبيق MoneyCoach لمساعدتك على بناء عادات صحية ومراقبة إنفاقك بدقة. وهو متوافق مع أنظمة Apple المختلفة، مما يجعله سهل الاستخدام. تحقق من بياناتك من iPhone والأجهزة الأخرىيتيح لك إدخال العديد من التفاصيل والحصول على تقارير كاملة في نهاية الشهر.
على الرغم من أنه لا يتزامن مع البنك في الوقت الفعلي، يمكنك تحميل ملف تم تنزيل ملف .CSV من الكيان الخاص بك لاستيراد المعاملات والحفاظ على تحديث كل شيء دون إدخالها يدويًا واحدة تلو الأخرى.
منفي
Monefy مرادف للسرعة والسهولة: بنقرة واحدة، يمكنك إضافة مصروف، وتحديد المبلغ والفئة، وهذا كل شيء. إنه مثالي لأي شخص يرغب في... مخططات بسيطة توضح أين تذهب الأموال كل شهر دون مضاعفات.
يتيح لك التطبيق حفظ البيانات في في Google Driveحدّد ميزانياتك الشهرية وفعّل حماية كلمة المرور. كما يتضمن حاسبةً لضبطها بدقة عند الحاجة، كل ذلك بدون إعلانات لتجنب أي تشتيت.
مونيهيرو
يتبنى MoneyHero نهجًا غريبًا: فهو يساعدك على معرفة ذلك مسبقًا. كم من المال بقي لديك لتنفقه خلال الشهر؟ بناءً على دخلك والتزاماتك. أضف نفقاتك وإيراداتك بسهولة، وحددها كثابتة أو متغيرة لإدارة اشتراكاتك ومدفوعاتك المتكررة بشكل أفضل.
إنه يوفر سجلاً شهريًا وسنويًا للتحقق مما إذا كانت أموالك الإجمالية قد زادت وبأي قدر مقارنة بالفترات السابقة، وهو أمر مفيد لـ قياس التطور الحقيقي لمدخراتك.
التطبيقات التي تتصل بالبنك الخاص بك وتقوم بالتحكم تلقائيًا
إذا كنت تستخدم البطاقات والتحويلات بشكل متكرر، فسوف تكون مهتمًا بـ مزامنة البنك الآمنة وتصنيفات تلقائية. تتتبع هذه التطبيقات معاملاتك، وتُصدر تقارير، وتُنبهك إلى أي مخالفات حتى لا تفوتك أي معلومة.
Fintonic
Fintonic هو حلٌّ مثالي لإدارة الشؤون المالية الشخصية في إسبانيا وأمريكا اللاتينية. فهو يربط مؤسساتك المالية بأمان. يركز الحركات في مكان واحد ويتعلم من عاداتك لإظهار تقارير واضحة جدًا حسب الفئة عند نهاية الشهر.
قوتها تكمن في قدرتها على الكشف. رسوم أو رسوم مكررة أو إيصالات غريبة ويُخطرك. كما يقترح منتجات مالية (تأمين، قروض)، ويُقدم نصائح تمويلية من حوالي خمسين مؤسسة في الدول التي يعمل بها. إنه تطبيق مخضرم حاز على جائزة جوجل للابتكار في مجال الهواتف المحمولة، وله نشاط في إسبانيا والمكسيك وتشيليوأكثر من 700.000 حساب مرتبط. نعم، التطبيق مجاني.
توشل للتمويل
إذا كنت تدير حسابات أو بطاقات متعددة وتدفع نقدًا أحيانًا، فإن Toshl يُسهّل الأمر. فهو يسمح لك بربط أكثر من حساب تلقائيًا. 13.000 بنكًا وخدمة مالية في إسبانيا وأميركا اللاتينية، ويتم تسجيل النقد بلمسات قليلة.
إنه يتكيف مع الواقع العالمي مع دعم أكثر من 200 عملة وحوالي 30 عملة مشفرة رئيسيةفي كل سجل، يمكنك إضافة علامات أو حسابات مالية أو تكرارات أو تذكيرات مع إشعارات حتى لا تفقد المسار.
المال برو
يُبدع تطبيق Money Pro في تخطيط الفواتير، وإعداد الميزانيات، ومتابعة حسابات متعددة؛ فهو مفيدٌ لإدارة شؤون المنزل والاستخدام المهني على حدٍ سواء. مع اشتراك ذهبى إنه يوفر مزامنة البنك، وتنبيهات الدفع والخصم المباشر، وخيار تقسيم عملية شراء كبيرة إلى فئات مختلفة لتصنيف إيصال السوبر ماركت العملاق بشكل أفضل.
YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية)
يُعد YNAB أحد أكثر التطبيقات شمولاً لإعداد ميزانية دقيقة. فهو يساعدك على توقع النفقات غير المتوقعة، ووضع ميزانية سنوية محكمة، تحليل كل شهر لمعرفة أين ذهبت الأموالنهجهم القائم على "كل يورو بمهمة" مثالي إذا كنت بحاجة إلى تنظيم مثالي. يقدمون فترة تجريبية مجانية لمدة شهر واحد لتتمكن من معرفة ما إذا كان مناسبًا لك قبل الالتزام.
النفقات المشتركة والسفر: تطبيقات لموازنة الحسابات في مجموعة
قد يكون تقسيم نفقات العطلات، أو الرحلات مع الأصدقاء، أو الشقق المشتركة أمرًا مُرهقًا. تُحسب هذه الأدوات من يتحمل المسؤولية، ومن يتحمل المسؤولية. تقليل عدد المدفوعات حتى يكون الإغلاق سريعًا وخاليًا من الدراما.
تريكونت
يتيح لك تطبيق Tricount إنشاء مجموعة مع رفقاء السفر أو زملاء السكن، سجل كل نفقاتك وقرر ما إذا كنت ستُقسّمها على الجميع أم على بعضهم فقط. يمكنك حتى تكليف شخص ما بدفع "جزأين" أو مبلغ محدد عند الحاجة.
في نهاية الفترة، يحسب النظام ما يدين به كل شخص ولمن، مما يقلل عدد التحويلات المطلوبة. إنها أداة مرنة وعملية للغاية. خالية تماما، والذي يحل في دقائق ما كان يستغرق في السابق ساعات من استخدام Excel والحسابات.
تطبيق BBVA لمشاركة النفقات
يتضمن تطبيق BBVA للجوال ميزة مجموعات الإنفاق المتاحة من قسم "التجارب". باستخدامها، يمكنك إنشاء مجموعات لفعاليات محددة (مثل العطلات) أو النفقات المتكررة مثل الإيجارقم بدعوة المشاركين حتى لو لم يكونوا عملاء بنكيين وقم بتسجيل المدفوعات نقدًا أو تحويلًا أو بيزوم وفقًا لتفضيل كل شخص.
بالإضافة إلى ذلك، يقدم التطبيق حلولاً رقمية أخرى مثل بي بي في ايه للاستثمار (نصائح استثمارية) قيم BBVA (مساعدة في العثور على سكن) وأداة مقارنة تقدر المدخرات التي يمكن تحقيقها من خلال الاختيار السيارة الكهربائية مقابل السيارة التي تعمل بالبنزينتتوفر هذه الميزات في إسبانيا وسيتم طرحها تدريجيًا في بلدان أخرى.
المساعدون الأذكياء والبدائل الشائعة
بالإضافة إلى التطبيقات المذكورة أعلاه، هناك تطبيقات تعتمد على الذكاء الاصطناعي أو أساليب متطورة للغاية تستحق المتابعة. إنها مثالية إذا كنت تبحث عن أتمتة المدخرات، واكتشاف الاشتراكات، أو تلقي التوصيات من التحسن.
ارجوانى
يجمع Plum بين الذكاء الاصطناعي والتمويل الشخصي لأتمتة عمليات تحويل المدخرات الصغيرة بناءً على قدرتك و تقديم خيارات استثمارية بسيطة عندما تكون مستعدًا للخطوة التالية، كل ذلك من واجهة بسيطة وآمنة، دون إضاعة وقتك.
إيما
تعمل إيما كمساعد جيب لك: فهي تقوم بتحليل دخلك ونفقاتك، يكتشف الاشتراكات النشطة والرسوم المخفيةيُقدّم استراتيجياتٍ لتحسين وضعك المالي. إنه أداةٌ رائعةٌ لكلّ من يرغب في خفض نفقاته غير الضرورية دون تعقيدات.
محافظ
تتيح لك المحفظة التصنيف والتخطيط بتفاصيل كبيرة، وفي نسختها المدفوعة يمكنها المزامنة مع أكثر من 4.000 بنك من جميع أنحاء العالم. يتميز بنظام ميزانية أسبوعي أو شهري أو سنوي، ويرسل تنبيهات عند اقترابك من حدودك المحددة.
فينيريو
من أصل مكسيكي، تقدم Finerio ميزانيات حسب الفئة، وحدود الإنفاق، وتشخيصًا مع اقتراحات لـ قم بمحاذاة عاداتك مع أهدافكمتصل بالبنك، ويقوم بخصم مشترياتك تلقائيًا في الفئة المقابلة، ويسمح لك بتسجيل النقود يدويًا.
المال العشاق
يتميز تطبيق Money Lover أيضًا بتصميمه السهل الوصول إليه وقدرته على ربط البنوك أو تسجيل النقود عن طريق تصوير الإيصالاتإنه خيار مريح وجذاب لأولئك الذين يريدون التحكم الكامل دون التضحية بالمرونة.
نظام iPhone البيئي: التطبيقات المميزة من Setapp وخيارات أخرى
النفقات
تعتبر النفقات مرئية وبسيطة للغاية: فهي تسجل الإيرادات والنفقات، وتصنفها، وتعرضها. الاتجاهات الفردية والجماعيةيتيح إنشاء قوائم شخصية أو جماعية، ويقدم إحصاءات مفيدة. من بين جوانب التحسين عدم وجود خاصية البحث بالأيقونات... تخصيص الفئات بشكل أكثر مرونةبالإضافة إلى إمكانية تعديل ترتيب العرض.
موناي
لا يتطلب تطبيق MonAI تسجيل المستخدم ويسمح للمستخدمين بتحديد النفقات عن طريق الصوت؛ ويعتمد التطبيق على الذكاء الاصطناعي إنشاء فئات والتعلم من تصحيحاتككما يستورد القوائم القديمة بصيغة CSV. لم تُترجم الواجهة بعد إلى الإسبانية (يخططون لذلك)، على الرغم من أن أمليت باللغة الإسبانية إنه يعمل بشكل جيد لالتقاط الحركات.
الإنفاق
يعمل تطبيق Spendient تقريبًا مثل المساعد: فهو يحدد حدودًا شهرية وينبهك عندما تقترب من هذه الحدود. برنامج الإيصالات أو المدفوعات المتكررة ويتزامن مع حسابك المصرفي لتجنب التسجيل اليدوي. من عيوبه: عدم توفره باللغة الإسبانية، وعدم السماح بتصدير التقارير، مجموعة الأيقونات إنه ينقص قليلا.
وقائع
ينظم تطبيق Chronicle حياتك المالية حول تقويم حيث يمكنك رؤية النفقات والإيرادات الماضية والمستقبليةيتيح لك جدولة دفعات لمرة واحدة أو دفعات متكررة، ويُزامن كل شيء في السحابة مع Chronicle Cloud. التطبيق غير متوفر باللغة الإسبانية، وتسجيل المعاملات بطيء بعض الشيء، كما أنه ليس سهل الاستخدام. النفقات المشتركة ومكتبة الأيقونات محدودة.
موني ويز 2024
يتجاوز تطبيق MoneyWiz 2024 التمويل اليومي: فهو يوحد الحسابات الجارية والبطاقات والمدخرات والقروض والمزيد. الاستثمارات (سوق الأسهم والعملات المشفرة) تطبيق شامل. يتصل بـ 40.000 بنك في 55 دولة، ويُشفّر المعلومات لمنع التصيد الاحتيالي، ويتيح لك استيراد/تصدير التقارير (بما في ذلك قوالب Excel وتنسيقات أخرى) إلى السحابة، مع دعم العملاء البشري عندما تحتاجها.
إذا لم تُنظّم حساباتك جيدًا، فقد يكون الأمر مُرهقًا، ويُفضّل أن تكون مجموعة الأيقونات أكبر وأكثر تنظيمًا. مع ذلك، للتحكم الكامل في أموالك، إنه مرجع في نظام التشغيل iOS.
الكتب الخضراء
يتميز GreenBooks بالبساطة الشديدة: فهو يزيل الميزات غير الضرورية لتسهيل تسجيل النفقات. سريع للغاية وخالٍ من الاحتكاكمثالي لمن يبحثون عن الاتساق، لا التعقيد. لكن من عيوبه أنه متوفر باللغة الإنجليزية فقط، وقد لا يلبي متطلباتك إذا كنت ترغب في التسجيل... تفاصيل كثيرة لكل حركة.
التوفر على Setapp
يوفر نظام التشغيل iOS حلولاً متطورة للغاية تساعدك على تسجيل النفقات أثناء التنقل وتخطيط الفواتير أو التحكم في الاستثمارات. إدارة محفظتك على Apple Watchوبعضها متاح من خلال Setapp في أنماطها المختلفة.
توصيات الخبراء والملاحظات العملية
ومن بين الخيارات التي توفر أفضل توازن، يسلط العديد من الخبراء الضوء على Fintonic لمزامنة حساباتك المصرفية، وتنظيمها التلقائي، وإشعاراتها المفيدة. ولمن يفضلون حمل النقود، منفي إنه أحد التطبيقات المفضلة: واجهته البديهية تجعل من السهل جدًا رؤية كيفية توزيع الإنفاق حسب الفئة كل شهر.
نصيحة للأوقات الصعبة (ارتفاع التضخم، عدم اليقين): التنظيم هو الأساس. إذا لم تكن مُنتظمًا في استخدام Excel، فالتطبيقات هي حليفك لأنها تُمكّنك من... تتبع المدفوعات في الوقت الحقيقي وحافظ على العادة بأقل جهد. ابدأ بتدوين كل شيء، حتى لو كان صعبًا في البداية، واحتفظ بتذكيرات نشطة حتى لا تفوتك أي خطوة.
إذا كنت تبحث أيضًا عن التوفير في التكنولوجيا، فتذكر أن هناك متاجر وموزعين داخل نظام Apple البيئي غالبًا ما يقدمون خصومات. عروض وخصومات خاصة، وهو أمر يمكن أن يكون مفيدًا بشكل لا يصدق إذا كنت في منتصف عملية إصلاح مالي.
يعتمد اختيار التطبيق المناسب على عاداتك: إذا كنت تدفع نقدًا، فانتقل إلى التحكم في النفقات والأموال، MoneyControl، MoneyCoach، Monefy أو MoneyHeroإذا كنت تريد الأتمتة، فاختر Fintonic أو Toshl أو Money Pro أو YNABإذا كنت بحاجة إلى تقسيم النفقات مع الأصدقاء، تريكونت أو ميزة المجموعات في تطبيق BBVA تجعل الأمر سهلاً؛ إذا كنت تفضل المساعدين والتحليلات الإضافية، فقم بإلقاء نظرة على بلام، إيما، محفظة، فينيريو أو محب المالوإذا كنت طموحًا في نظام iOS، فحاول النفقات، MonAI، Spendient، Chronicle، MoneyWiz 2024 وGreenBooksمع أي منها سوف تحصل على السيطرة والرؤية وراحة البال فيما يتعلق بأموالك.
