لقد خطت شركة آبل خطوة هامة في مجال المدفوعات الدولية عبر الهاتف المحمول من خلال توسيع إمكانيات المعاملات عبر الحدود لخدمة Apple Pay لتشمل المستخدمين في البر الرئيسي للصين، تسمح هذه الخطوة لأولئك الذين لديهم بطاقات Visa صادرة عن البنوك الصينية باستخدام أجهزة iPhone أو Apple Watch أو iPad الخاصة بهم للدفع في المتاجر الفعلية وعبر الإنترنت في أي بلد تقريبًا يقبل المدفوعات غير التلامسية.
لهذا الإجراء تفسير عالمي، لكن تأثيره سيُشعر به بشكل خاص في الوجهات التي تستقبل أعداداً كبيرة من السياح الصينيينمثل إسبانيا ودول أوروبية أخرى. بالنسبة لهؤلاء المسافرين، فإن القدرة على الاستمرار في استخدام أجهزة Apple الخاصة بهم كوسيلة دفع منتظمة تُبسط الحياة اليومية أثناء السفر وتقلل الاعتماد على النقد أو البطاقات الفعلية، بالإضافة إلى تسهيل معاملات مثل تفعيل التجوال على جهاز iPhone.
توسيع نطاق خدمة Apple Pay: المدفوعات عبر الحدود من البر الرئيسي للصين
كما أوضحت شركة آبل في بيان بتاريخ 15 يناير، يمكن للمستخدمين في بر الصين الرئيسي البدء في استخدام ادفع في أي مؤسسة أو متجر إلكتروني يقبل الدفع بدون تلامس للدفع مقابل المشتريات، بغض النظر عن البلد الذي يتواجدون فيه. وبهذا، يتم دمج Apple Pay بشكل كامل في نظام الدفع الدولي للعملاء الصينيين.
توفر تأشيرة سياقًا مثيرًا للاهتمام: حول 79% من المعاملات الشخصية على مستوى العالم تُجرى هذه المعاملات حاليًا باستخدام تقنية الدفع اللاتلامسي القائمة على تقنية الاتصال قريب المدى (NFC). في أوروبا، وخاصة في أسواق مثل إسبانيا، يُعدّ استخدام هذا النوع من الدفع شائعًا جدًا، وهو ما يُناسب تمامًا السياح الذين يرغبون في السفر بأمتعة خفيفة ودون القلق بشأن صرف العملات.
جينيفر بيلي جنيفر بيليوأكد أن الهدف من هذا التوسع هو جعل عمليات الدفع أثناء السفر أكثر سلاسة وأمانًا، حتى يتمكن المستخدمون من الدفع براحة بال في أي مكان في العالم يوجد فيه جهاز نقاط بيع بدون تلامس.
أكد التوجيه على أن إمكانيات الأمن والخصوصية فهي تتيح تجربة بسيطة وسرية، سواء كان ذلك استخدام وسائل النقل العام، أو دفع ثمن العشاء، أو التسوق في مدينة غير مألوفة للمسافر.
البنوك الصينية المتوافقة والبنوك التي ستنضم قريباً
تعتمد هذه المرحلة الجديدة من التوافق عبر الحدود على التعاون بين فيزا، وتشاينا يونيون باي، وشبكة واسعة من البنوك الصينيةوهذا يتيح لعملائها استخدام Apple Pay خارج الصين مباشرةً. الفكرة هي أن المستخدمين يحتاجون فقط إلى إضافة بطاقاتهم إلى تطبيق Wallet لبدء الدفع في الخارج.
من بين الجهات التي تقدم الدعم بالفعل لـ البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) تشمل هذه البنوك: بنك الصين الصناعي والتجاري (ICBC)، وبنك الصين، وبنك الصين الزراعي، وبنك الاتصالات، وبنك الصين التجاري، وبنك سيتيك، وبنك بينغ آن، والبنك الصناعي. ويمكن استخدام جميع هذه البطاقات لدى التجار الدوليين طالما أن جهاز الدفع يقبل الدفع اللاتلامسي.
فيما يتعلق بمنتجات الخصم المباشر، فإن بطاقات فيزا الصادرة عن بنك سيتيك ويمكن استخدامها أيضًا للمدفوعات الدولية من خلال Apple Pay بمجرد إضافتها إلى Wallet، مما يفتح الباب أمام أولئك الذين ليس لديهم بطاقة ائتمان ولكن لديهم حساب جاري مع هذا البنك.
أعلنت شركة آبل أن قائمة البنوك المتوافقة ستتوسع في الأشهر المقبلة. ومن بين هذه البنوك... بنك شنغهاي بودونغ للتنمية، أو بنك التعمير الصيني، أو بنك مينشنغ الصيني، أو بنك إيفر برايت الصيني يخططون لتفعيل ميزة المدفوعات عبر الحدود هذه مع فيزا، مما يوسع نطاق الخدمة لتشمل المزيد من العملاء.
علاوة على ذلك ، من المتوقع أن تنضم ماستركارد إلى هذه المبادرة مع إطلاق هذه الميزة تدريجياً لحاملي بطاقات معينة صادرة في بر الصين الرئيسي. ستزيد هذه الخطوة من خيارات المسافرين الصينيين المتجهين إلى أوروبا أو وجهات دولية أخرى.
تأثير ذلك على الشركات الأوروبية والسياحة في إسبانيا
إنّ إتاحة خدمة Apple Pay للمدفوعات الدولية من الصين لا تفيد المستخدمين الآسيويين فحسب، بل لها أيضاً تأثير مباشر على الشركات الأوروبية التي تستقبل السياح من ذلك البلدبالنسبة للعديد من المؤسسات، يمثل هذا حافزاً إضافياً للحفاظ على تحديث البنية التحتية للدفع غير التلامسي.
عملياً، أي شركة تعمل بالفعل مع أجهزة طرفية متوافقة مع تقنية NFC يمكنك قبول المدفوعات من هذه البطاقات الصينية المدمجة في Apple Pay دون إجراء أي تغييرات إضافية. يمكن لمحلات الأزياء والمتاجر الكبرى والمتاحف والفنادق والمطاعم والصيدليات في مدن مثل مدريد وبرشلونة وباريس وروما قبول المدفوعات من العملاء المحليين بسهولة تامة، تمامًا كما هو الحال مع السياح الصينيين.
من وجهة نظر المسافر، فإن القدرة على الدفع باستخدام نفس الجهاز تقلل من التعقيدات اليومية: انخفضت زيارات أجهزة الصراف الآلييتم تقليل استخدام النقد إلى الحد الأدنى، ويتم تجنب التعقيدات المرتبطة بالتعامل مع العملات الأجنبية جزئياً.
في حالة إسبانيا، حيث تبلغ نسبة تُعد المدفوعات غير التلامسية مكلفة للغاية.تزيد هذه الميزة من احتمالية اعتماد السياح الصينيين لخدمة Apple Pay كوسيلة الدفع الأساسية خلال رحلتهم. وبالنسبة للشركات، يُترجم ذلك إلى عمليات دفع أسرع وتجربة أكثر سلاسة للعملاء المميزين.
يتماشى هذا الاتجاه مع التحول العام في القطاع نحو طرق الدفع الرقمية والمتنقلة المتزايدةفي هذه المناطق، أصبحت السرعة في عملية الشراء وتقليل الاحتكاك في وقت الدفع من العوامل التنافسية الرئيسية، وخاصة في المناطق السياحية للغاية.
قم بإعداد Apple Pay باستخدام بطاقات Visa الصادرة في الصين
عملية تفعيل هذه المدفوعات ليست معقدة للغاية. يمكن للمستخدمين أحدث إصدار أضف بطاقاتك إلى Apple Wallet مباشرةً من تطبيق البنك الخاص بك، بشرط أن يكون لديك أحدث إصدار مثبتًا، وإذا كنت مسافرًا، فـ شريحة eSIM على جهاز iPhone هذا يُسهّل عملية الاتصال. بمجرد الدخول إلى تطبيق الخدمات المصرفية، يظهر خيار ربط البطاقة بخدمة Apple Pay عادةً في بضع خطوات فقط.
وهناك طريقة أخرى وهي الوصول إلى افتح تطبيق المحفظة على جهاز iPhone الخاص بك وانقر على أيقونة "+". لبدء معالج التسجيل. ومن هناك، يرشد النظام المستخدم خلال عملية التحقق الخاصة بالبنك المُصدر، والتي قد تتضمن إدخال رموز لمرة واحدة، أو رسائل نصية قصيرة، أو عمليات تحقق داخل تطبيق البنك نفسه.
بعد الربط، يمكن للبطاقة اختر كخيار الدفع الأساسي على أجهزة iPhone أو Apple Watch أو iPad، مما يسمح باستخدامه في محطات الدفع بدون تلامس وعلى مواقع الويب أو التطبيقات التي تدعم Apple Pay، دون الحاجة إلى كتابة تفاصيل البطاقة لكل عملية شراء.
في حالة الساعة، من المهم أن نتذكر أن يجب أيضًا إجراء التكوين من خلال تطبيق Watch على جهاز iPhone الخاص بك، يمكنك ربط البطاقة بساعة Apple Watch تحديدًا. يتيح لك هذا الدفع ببساطة عن طريق تقريب ساعتك من جهاز نقاط البيع، وهو حل مريح، على سبيل المثال، في وسائل النقل العام أو في المواقف التي لا يكون فيها هاتفك متاحًا بسهولة.
بمجرد إعداد كل شيء، يمكن للمستخدم السفر براحة بال نسبية. لقد سمح البنك الذي تتعامل معه بالاستخدام الدولي للبطاقةبشرط أن تكون مؤسستك قد أذنت بالاستخدام الدولي للبطاقة وأن يتم احترام حدود الأمان والإنفاق التي حددها البنك المصدر.
الاستخدام اليومي في المتاجر الفعلية والتسوق عبر الإنترنت
في الاستخدام اليومي، يعمل Apple Pay بشكل بديهي تمامًا في المتاجر الفعلية. لإتمام عملية الشراء، ما على المستخدم سوى انقر نقراً مزدوجاً على الزر الجانبي في جهاز iPhone أو Apple Watchقم بمصادقة العملية (باستخدام Face ID أو Touch ID أو الرمز) وقرّب الجهاز من جهاز الدفع حتى يتم تأكيد المعاملة.
تتضمن كل عملية ما يلي: التحقق من هوية صاحب الحساب وإنشاء رمز ديناميكي وهو صالح فقط لعملية الشراء المحددة هذه، مما يعزز الحماية ضد الاحتيال مقارنة بالأنظمة التي تعتمد فقط على الشريط المغناطيسي أو الرقم السري المدخل في محطة نقاط البيع.
تتوفر خدمة Apple Pay أيضًا كوسيلة دفع في تطبيقات ومواقع ويب متوافقة مع الأجهزة المحمولةفي هذه الحالات، يمكن للمستخدم إكمال عملية الشراء دون الحاجة إلى ملء تفاصيل الاتصال أو البطاقة أو العنوان يدويًا، حيث يعيد النظام استخدام المعلومات المخزنة بشكل آمن على الجهاز.
يساعد هذا النهج في تقليل الاحتكاك الذي عادة ما يوجد في عمليات الدفع عبر الإنترنت، خاصة عندما... يقومون بحجز الفنادق، وتذاكر النقل، أو التذاكر أثناء الرحلة، وهو أمر شائع جداً بين السياح الدوليين الذين يسافرون في جميع أنحاء أوروبا.
بالنسبة للمتاجر الإلكترونية الأوروبية التي تبيع لعملاء في البر الرئيسي للصين، فإن تقديم خدمة Apple Pay كـ تدفق شراء أسرع يمكن أن يكون هذا عاملاً مميزاً، من خلال توفير عملية أقرب إلى ما يعرفه هؤلاء المستخدمون بالفعل.
الأمن والخصوصية وتشفير البطاقات
يُعدّ التركيز على حماية البيانات أحد الجوانب الرئيسية للنظام. فعندما يُسجّل المستخدم بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم، لم يتم حفظ رقم البطاقة الفعلي لا على الجهاز نفسه ولا على خوادم آبل. بدلاً من ذلك، يتم إنشاء رقم حساب جهاز فريد ومشفر، مرتبط حصرياً بهذا الجهاز.
يتم تخزين هذا المعرف في عنصر آمنتم تصميم شريحة معتمدة، معزولة عن باقي النظام، خصيصاً لتخزين معلومات الدفع بشكل آمن. وهذا يحد من تأثير سرقة الجهاز المحتملة أو محاولات الوصول غير المصرح بها.
في كل مرة تتم فيها عملية شراء، يصدر النظام رمز أمان يُستخدم لمرة واحدة فقط، وهو صالح لتلك المعاملة فقط.هذا الأمر يعقد بشكل كبير إعادة استخدام البيانات من قبل أطراف ثالثة حتى لو تمكنوا من اعتراض جزء من الاتصال.
علاوة على ذلك، فإن تصميم Apple Pay موجه نحو جعله بحيث لا تملك شركة آبل إمكانية الوصول إلى التفاصيل المحددة للمعاملات (مثل المنشأة المحددة أو المنتجات المشتراة)، ولكن فقط إلى معلومات مجمعة ومجهولة المصدر تسمح بالحفاظ على الخدمة وتحسينها دون الخوض في محتوى كل عملية شراء.
في البيئة الأوروبية، حيث تُعدّ حماية البيانات والتحقق القوي من هوية العملاء من المتطلبات الأساسية، يتوافق هذا النموذج مع تقليل انكشاف المعلومات الحساسة وتعزيز طبقات الأمان في طرق الدفع الرقمية التي يستخدمها ملايين المستهلكين.
مع توسيع نطاق توافق Apple Pay مع المدفوعات عبر الحدود في بر الصين الرئيسي، تعمل Apple وVisa وChina UnionPay والبنوك المشاركة على تعزيز منظومة متكاملة من المدفوعات عبر الهاتف المحمول بدون تلامس، آمنة، وعالمية بشكل متزايدمما يؤثر على كل من طريقة استهلاك المسافرين الصينيين في أوروبا وإسبانيا واستراتيجية الشركات التي ترغب في التكيف مع هذا الواقع الجديد.
